“無(wú)抵押秒貸”“快速下款”，提供手機(jī)通訊錄、扣除“砍頭息”、繞開(kāi)借貸平臺(tái)放貸……這些往往都是高利貸的套路。
近期，豐順縣公安局經(jīng)偵部門(mén)通過(guò)深挖擴(kuò)線，成功分析研判出一個(gè)以徐某志、馬某平為首的非法高利放貸犯罪團(tuán)伙。該團(tuán)伙通過(guò)網(wǎng)絡(luò)社交平臺(tái)引流推廣業(yè)務(wù)，披著借貸平臺(tái)合法“外衣”，繞開(kāi)平臺(tái)監(jiān)督實(shí)施高利放貸，借貸年化利息最高達(dá)2571%。
陌生好友突然的“關(guān)心”
“當(dāng)時(shí)，我的微信突然收到加好友申請(qǐng)，對(duì)方備注著‘是否需要資金周轉(zhuǎn)’”據(jù)受害人賈女士回憶，去年4月，她急需資金周轉(zhuǎn)，抱著試試看的心態(tài)通過(guò)了好友申請(qǐng)。這位“陌生好友”一上來(lái)就詢問(wèn)賈女士是否需要借款，在賈女士表達(dá)其借款意愿后，“陌生好友”先后提出了提供個(gè)人信息進(jìn)行征信、提供家人手機(jī)號(hào)碼等要求，并誘導(dǎo)賈女士在某借貸平臺(tái)小程序上注冊(cè)了賬號(hào)，為借取周轉(zhuǎn)金做好“準(zhǔn)備”。
簽借條“秒下款”
微信“陌生好友”得知賈女士需借款2萬(wàn)元后，利用她急用錢(qián)的心理，約定向她收取0.65萬(wàn)元的砍頭息。接著，“陌生好友”通過(guò)某借貸平臺(tái)創(chuàng)建借條，向賈女士發(fā)送了一個(gè)鏈接。在“陌生好友”的指引下，賈女士點(diǎn)擊鏈接簽署電子借條，并很快就收到了“陌生好友”微信轉(zhuǎn)賬來(lái)的“周轉(zhuǎn)金”，即扣除砍頭息后的1.35萬(wàn)元。
“平臺(tái)既不用確認(rèn)我的還款能力，也不用核實(shí)還款情況，線上就能直接簽借條”，賈女士認(rèn)為借款流程非?！氨憬荨?。
“循環(huán)套”越套越緊
嘗到“秒下款”的“甜頭”后，賈女士止不住以同樣的方式向“陌生好友”再借款2次，開(kāi)始陷入對(duì)方設(shè)下的“循環(huán)套”。
眼看還款已逾期，但自己仍無(wú)力償還借款本金和產(chǎn)生的高額利息，賈女士向“陌生好友”申請(qǐng)延期還款，并抱有僥幸心理向?qū)Ψ浇璧?次款，試圖“以債養(yǎng)債”。
但接下來(lái)，“陌生好友”一改往日下款時(shí)的“慷慨”，先要求賈女士繳交砍頭息，在賈女士繳交了0.65萬(wàn)元砍頭息后，又以賈女士申請(qǐng)了延期還款未還為由，與賈女士簽訂了第5次借條，再次要求賈女士繳交0.65萬(wàn)元砍頭息。賈女士雖然繳交了砍頭息，但并未收到借款。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，賈女士跟“陌生好友”徐某志、馬某平團(tuán)伙共簽訂6次借條，借款金額共計(jì)17萬(wàn)元，但實(shí)際到手僅有8.4萬(wàn)元，僅砍頭息就將近4萬(wàn)元。
催收騷擾
在賈女士?jī)斶€不了高額利息時(shí)，徐某志、馬某平團(tuán)伙便通過(guò)電話、短信方式高頻率轟炸，甚至波及賈女士的家人、朋友、同事。在軟暴力催收施壓下，賈女士只能想盡辦法償還高利貸。
“我有沒(méi)還的，他們就會(huì)威脅我，說(shuō)夠買(mǎi)一條人命了，嚇?biāo)廊恕?，同為借貸受害者的王某英稱，害怕對(duì)方暴力催債，也害怕對(duì)方“爆”自己通訊錄。
辦案民警表示，此類(lèi)犯罪行為不僅嚴(yán)重?cái)_亂金融市場(chǎng)秩序，且往往與其他黑灰產(chǎn)相勾連，易催生尋釁滋事、侵犯公民個(gè)人信息、涉黑涉惡等違法犯罪，引起一系列社會(huì)危害。
以?？恕皩！?/strong>
為進(jìn)一步查清案情，豐順縣公安局辦案民警輾轉(zhuǎn)全國(guó)多地，對(duì)60余名借貸受害者調(diào)查取證，綜合數(shù)據(jù)研判分析，梳理出一條完整的犯罪鏈條。民警偵查發(fā)現(xiàn)，與賈女士處境相同的受害者不在少數(shù)。2022年9月以來(lái)，徐某志、馬某平團(tuán)伙以超過(guò)36%的年利率，向全國(guó)2000余名受害者非法放貸累計(jì)2800余次，放貸金額超3000萬(wàn)元。
“徐某志、馬某平團(tuán)伙在放貸的同時(shí)，也充當(dāng)貸款業(yè)務(wù)中介，為其他非法放貸人員或團(tuán)伙介紹客戶資源，牟取非法利益”，辦案民警介紹，此類(lèi)犯罪已趨向?qū)I(yè)化、職業(yè)化、團(tuán)伙化，嚴(yán)重?cái)_亂金融市場(chǎng)秩序，涉嫌非法經(jīng)營(yíng)犯罪。
“我們通過(guò)大數(shù)據(jù)分析，研判發(fā)現(xiàn)省外20余名涉嫌非法放貸嫌疑人員，這些人員的作案手法如出一轍，非法放貸數(shù)額合計(jì)高達(dá)3.56億元”，辦案民警介紹，豐順縣公安局通過(guò)本地線索入手，深挖擴(kuò)線出一系列涉及全國(guó)14個(gè)省級(jí)行政區(qū)的非法經(jīng)營(yíng)犯罪線索。該局將情況上報(bào)公安部經(jīng)偵局，提請(qǐng)發(fā)起云端集群戰(zhàn)役。據(jù)悉，公安部經(jīng)偵局已部署開(kāi)展全國(guó)打擊行動(dòng)，重拳整治非法經(jīng)營(yíng)犯罪，切實(shí)維護(hù)金融市場(chǎng)秩序和社會(huì)和諧穩(wěn)定。相關(guān)案件正在進(jìn)一步辦理中。
警方提醒：
廣大群眾要注意增強(qiáng)法律意識(shí)
提升抗風(fēng)險(xiǎn)能力
務(wù)必通過(guò)正規(guī)機(jī)構(gòu)獲取融資服務(wù)
謹(jǐn)防落入高利放貸陷阱
（豐順公安）
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